对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低；而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。

总的来说，分期还款的方式会更合算，分期也要算一些利息，年息约在6%左右。而最低还款，余下部分是每天万分之五，还是利滚利，就按万分之五利息来算，算成年息就是18%。