近几年银监会正在加快完善银行破产条例新规，这意味着银行不倒的神话即将成为过去，金融机构不会破产也已经成为历史。

所以，千万不要以为，只要不做投资不理财，钱放在银行存着就会很安全。现在都允许银行破产倒闭了，我们存钱的思维也必须跟着改变才行。

不要以为银行就很安全，银行也是可以破产的！

原来很多人认为把大部分钱放在银行，银行是不会倒闭破产的。然而如今，银行破产也不是不可能，因为自从从2019年5月1日起，《存款保险条例》就已经正式开始施行。其中有明确规定，银行也是可以破产的。

银行破产倒闭早已不是什么新鲜事了。就拿国内来说，已经有了两次案例。

早在1998年亚洲金融危机期间，海南发展银行因为不良资产比例大、资本金不足，信誉差等原因发生了挤兑现象，在耗尽了准备金和国家34亿元的救助金之后仍未能摆脱困局，最终宣布破产。

在2019年，银监会便已批准肃宁县尚村农信社实施破产，并督促指导河北省政府对尚村农信社履行破产程序。于是，便有了全国首家被批准破产的农村信用社。

如果银行破产了，你必须知道的4件事！

1

存款保险制度是为银行破产准备的

以前咱们国家银行是不会破产的，就是破产，也有国家兜底。但从《存款保险条例》出台以后，自然就没这个福利了。一旦某个银行破产，我们的存款能不能取得回来，可就另说了。

2

最高赔付50万

按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度之后，假如储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿。

如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。

8

银行的理财产品不受保护

如果银行破产，我们所购买的这家银行理财产品，不管多少都将不会获得全额赔付，甚至本金都有可能拿不回来。

只要不是存款，都不适于存款保险制度。钱最终能够收回来多少，全看该银行清算结果了。

而且需要注意的是，存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付之列。

4

保险公司会替你看着银行

条例规定最高限赔付的50万，其实就是保险公司赔付的而不是银行。也就是说，一旦银行破产倒闭，也就保险公司会替你看着点银行。

央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门，发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，按照资管产品的类型统一规制，明确净值化管理，打破刚性兑付。对打破刚兑有了明确要求，明晰了刚兑的认定和处罚。

这个指导意见对于普通人最直接的影响就是花钱买的银行理财产品，银行不再保本保收益，连保本基金也不再保本，我们投资银行理财产品的钱可能会亏得血本无归，而且银行可以不负任何责任。

与此同时，指导意见上还说降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。意思就是，90天内的短期银行理财也将消失不见。

将来，在银行大堂我们可能再也看不到那些理财经理和我们滔滔不绝的说理财产品保本保收益了！

涨知识：存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。

在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。

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