市面上有很多信用卡代还软件，由于法律并没有明说信用卡代还违法，因此只能说信用卡代还处于灰色中间地带，既不违法也不合法。同时信用卡代还软件会额外收取代还手续费，当服务费率超过36%时，就有违法的嫌疑。

并且代还信用卡软件安全性不高，持卡人在申请代还服务时，需要填写大量的个人信息，这样就有个人隐私泄露的风险。