工商银行20万起存的大额存款3年的利率为3.85%。完整的大额存单的利率如下：

1、起存额20万：存期1个月的利率为1.54%，存期3个月的利率为1.54%，存期6个月的利率为1.82%，存期1年的利率为2.1%，存期2年的利率为2.94%，存期3年的利率为3.85%

2、起存额30万：存期3个月利率为1.60%，存期6个月利率为1.88%，存期1年利率为2.18%，存期2年的利率为3.04%。

1、利息与本金的比率较高：大额存款的利息与本金的比例要超过或高于一般的定期存款利息与本金比率，都是在普通定期存款利率的基础上进行浮动上调的，最大可达到40%

2、流通性较强：大额存款流动性强主要反映在大额存款是可以不用到期转让的，此外还可以作为一笔不动产，出具资金证明，一样是可以作为抵押物进行抵押贷款

工行三年定期存款利率是3.85

目前工行三年定期存款年利率是 2.75%。

银行存款都有一个基准利率，在定期存款中，三年期和五年期是利率最高的，达到2.75%，但这并不表示，银行的三年期定额存款执行利率一定是这个数，每家银行都有在央行或银行自律行业协会规定的上浮范围内，选择适度的利率上浮比例。