" 认房不认贷"政策下，外地有房不算在住房套数内。"认房不认贷"是指客户申请贷款买房时，商业银行会参考拟购房人在拟购房地家庭名下实际拥有住房套数来确定贷款首付比例，而不会考虑购房人在全国范围内的历史买房贷款记录。只要客户能证明自己在当地无房，那可以按照首套房贷款的标准办理，即使在外地有房也不会算进住房套数里。

二套房如何认定

1、首套房情况：根据国家相关政策，首套房通常被定义为家庭名下第一套住房，无论该住房是全款购买还是贷款购买。如果一个人名下已经有一套全款购买的住房，那么他再购买第二套房产时，通常不会被视为第二套房。但如果第一套房子是贷款购买的，即使他全款购买第二套房子，也可能会被视为第二套房。

2、贷款记录：个人的贷款记录也是认定二套房的重要依据。如果在银行有贷款买房的记录，无论该贷款是否已经还清，再购买房产时，都可能会被视为第二套房。

3、家庭成员：在考虑二套房的问题时，通常会将夫妻双方和未成年子女视为一个家庭。如果这个家庭中有一方已有房产，那么另一方在购买房产时，即使房产证上没有该方的名字，也可能会被视为第二套房。

4、房屋数量：直接以家庭名义持有的房屋数量也是认定二套房的依据。例如，如果夫妻双方名下已有两套住房，无论是否有贷款记录，再购买房产时都可能会被视为第二套房。

5、房屋状态：如果家庭名下有一套住房，但该住房处于法院查封、抵押、债权人代持等状态，那么在某些情况下，可能仍会被视为第二套房。

6、需要注意的是，不同地区和不同银行对于二套房的认定可能会有所不同，具体的认定标准需要参考当地的政策和银行的规定。同时，二套房的认定通常会考虑借款人的信用记录、收入情况、还款能力等因素，因此具体情况需要结合个人的实际情况来判断。