1、在房贷初审通过后但房款还没下来的这段时间内，借款人又申请了个人信用贷款，或信用卡，如果借款人在房贷放款前出现大额度信贷申请记录，那么银行会觉得借款人的经济比较紧张，还款能力比较差，银行会出于风控方面的考虑，会慎重思考是否放贷。

2、为他人作担保或承担连带责任，如果为他人做担保，那么对方的债务是会在担保人的个人征信报告中体现的，这会被看成担保人的隐形负债，银行在房贷放款前，对于用户的债务问题是非常关注的，如果隐形负债过高，或者是你所担保的贷款发生了逾期，那么都会严重影响房贷的审批额度，甚至有可能直接导致房贷无法通过审批。

3、名下已有的贷款或信用卡发生了逾期，向银行申请住房贷款，银行是会查询借款人的个人征信情况的，并且初审通过后，在放款前银行会再次查询借款人近一段时间的个人征信状况，如果这个时候贷款还款出现逾期行为，或有信用卡、花呗等信贷产品有逾期或套现行为，那么都会影响贷款最终审批。

4、频繁更换新工作或是动用公积金的话，也是会影响到房贷放款的。如果房贷申请人在还没房贷前辞职、换工作，那么借款人的收入将受影响，并且辞职换工作可能导致社保、住房公积金出现断缴，一旦申请人的社保、公积金出现了断缴情况，那么意味着用户的收入来源出现了问题，从而会对放款造成影响。

银行房贷一直不放款什么原因

1、用户个人征信不良。一般来说，银行在通过贷款人的房贷申请后，会在1-3个月左右的时间完成放款。但在放款之前，为了确保资金的安全，银行可能还会对贷款人的个人征信进行调查，如果发现贷款人的征信报告上出现了不良记录，比如说逾期、新增大额贷款记录等。银行就会以用户的个人信誉度下降或负债率升高为由，对贷款人的房贷进行贷后管理。具体表现为延长放款时间，重新评估贷款人的个人综合资质。如果贷款人的个人资质在后续有得到恢复，那么后续还是能够获得贷款资金。反之，如果贷款人的个人资质迟迟未达到申贷要求，那么银行可能会一直拉长放款时间。

2、政策变化。如果贷款人选择在年末时间申贷，那么银行考虑到KPI和年终结算问题，很有可能需要等到次年才会进行放款。而且，如果在此期间，央行出台新政策，或者银行内部对申贷门槛进行调整，那么都会影响到贷款人的放款时间，就算贷款人已经成功通过审核也是如此。特别是遇上新房贷政策推行，银行为了响应国家政策，往往需要一段时间来作出调整。