简单来说：是你自己在开通网银的时候设置的称呼。如果自己当时没有设置，那就可能是账号或者身份证号。
详细来说：如果是第一次登录，而且是自己在网上申请注册的，那用户名就是银行卡卡号，密码就是银行卡密码；若已经开通了网银，而且当时注册了另一个字母名那就是网银的用户名，密码就是卡密码。登录后可以再更改一个密码，若没有注册用户名，直接用卡号账号密码登录。
补充一点：工商银行的卡，确定开通网银了的话，用卡号和原密码登录是可以的，但是应该银行会给你一个口令保护卡或其他U盾类的，帮助安全登录，登录前也必须安装控件。
若不确定开通网银了，可以登录工行网站后，用卡号密码再注册一下开通就可以用了，但是没有口令卡类的可能不能用来转账。